银行理财产品风险到底有多大?

银行的理财产品,应该是众多人的投资产品之一,那么理财产品的风险主要有哪些呢?一般而言,银行理财产品风险主要分为两个方面。

管理者风险

或者说投资团队的风险,理财产品指的是我们把资金聚集起来,交给银行的专业团队打理。对于低风险的理财产品而言,对团队能力要求还比较低;但对于高风险的理财产品,则对专业团队的能力有极高的要求。一个好团队与差团队对于高风险的理财产品运作,可能最终的结局是天差地别的。

银行理财产品风险到底有多大?

所以对R3及以上的理财产品,选择银行,很重要。一般情况下,全国性的银行理财综合能力都会高于地方中小银行,这是平台及规模所决定的。

投资产品风险

银行募集的理财资金是要投资出去才可以获得收益的,因此投资的产品风险等级高低,决定了银行理财产品的风险层级,目前各家银行按照投资产品的主要构成部分,将理财产品划分为R1/R2/R3/R4/R5五个层级,层级越高,风险越大。

银行理财产品风险到底有多大?

对于R1及R2的产品,投资的产品风险性极低,属于低风险理财产品,这类产品跟货币基金一样,基本上不需要多少专业的投资能力,所以管理费用很低。但是R3到R5则属于中高风险的产品,特别是R5,随时可能本金全亏没了,但也可能一夜翻倍,所以对理财团队的要求能力很高,相应的银行收取的管理费用也高。

银行理财产品风险到底有多大?

总结

你所说的年化4.5%左右的封闭式净值理财产品,正常情况下属于R2层级的产品,风险为中低,对于这类产品你就放120个心,只要你不是遇到“飞单”或者“虚假理财”产品,那么按时赎回本息是没问题的,扣除飞单和虚假理财,R1及R2理财产品发生本金亏损的概率基本等于零,发生收益率无法达到预期的收益率可谓万分之一。

PS:飞单:指的是是银行工作人员利用投资者对银行的信任,卖不属于银行自己的理财产品,从中获得高额的佣金提成。

银行理财产品风险到底有多大?

虚假理财:也就是所谓的萝卜章,即银行员工私刻银行公章,私自制作理财协议,利用银行工作人员的身份,向客户售卖根本不存在的理财产品。